Kreditvergleich

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Jedes Jahr beantragen zahlreiche Menschen einen Kredit. Die Gründe dafür sind höchst unterschiedlich. Manch einer möchte mit dem neusten Smartphone bei seinen Freunden eine gute Figur machen, das Ehepaar mit drei Kindern schwört auf das Häuschen im Grünen, ein neues Auto ist unabwendbar und viele mehr. Doch auch die Umschuldung oder der Ausgleich des überzogenen Girokontos ist eine lohnendes Ziel für die Aufnahme eines Kredits. Mit einem Kreditvergleich lässt sich dabei viel Geld sparen.

Kreditvergleich im Internet durchführen

Gründe für die Aufnahme eines Kredites gibt es also genug. Doch welcher Weg führt am schnellsten und einfachsten zum Ratenkredit? Muss der Kreditnehmer bei seiner persönlichen Bank vorsprechen und um den Kredit ersuchen? Verständlicherweise sind Zahlungsschwierigkeiten den meisten Menschen peinlich. Deshalb wünschen sie sich eine anonyme Möglichkeit zur Kreditaufnahme.

Der schnelle Weg zum Kredit führt über das Internet. Über einen Kreditvergleich lässt sich leicht das passende Angebot finden. Mittlerweile gibt es zahlreiche Seiten, die einen Kreditrechner anbieten. Dabei genügt es, wenn der Begriff: Kreditvergleich in eine Suchmaschine eingegeben wird. Sogleich erscheinen zahlreiche Seiten, die einen Kreditrechner anbieten, der den Weg zum günstigen Ratenkredit weist.

Ratenhöhe, Kreditsumme und Verwendungszweck in Kreditvergleich eingeben

Nach der Auswahl auf der Kreditrechner- Seite wird die gewünschte Kreditsumme in eine Suchmaske eingetragen. Diese kann beliebig hoch sein, wobei sich die üblichen Eingaben zwischen 3.000 und 10.000 Euro bewegen. Der Kreditrechner fragt auch nach der gewünschten Laufzeit vom Ratenkredit. Diese sollte so gewählt werden, dass der Kreditnehmer die Raten auch in finanziellen Durststrecken problemlos zurückzahlen kann.

Verwendungszweck

Für den Kreditvergleich möchten einige Ratenkredit Anbieter den Verwendungszweck wissen. Hier variiert die Auswahl zwischen Umschuldung, Kauf eines Gebrauchtfahrzeuges oder Neufahrzeuges, Kauf eines Motorrades oder einer Reise. Das mögen alles gute Gründe für eine Kreditaufnahme sein, dennoch sollte sich der Kreditnehmer überlegen (Tipp: 8 Gründe die gegen eine Kreditaufnahme sprechen), ob er für bestimmte Anschaffungen noch eine Zeit sparen kann. Gerade der Neukauf bereits vorhandener Möbelstücke oder Autos kann warten. Unter Umständen lassen sich dadurch Zinsen und Ratenverpflichtungen einsparen. Anders ist dies bei einer Umschuldung, bzw. dem Zusammenlegen verschiedener Zahlungsverpflichtungen. Hier lohnt der Ratenkredit und mit ihm der Kreditvergleich.

Passende Bank auswählen

Nachdem die Eingaben getätigt wurden listet der Kreditrechner sämtliche Banken und Kreditinstitute auf, die einen Ratenkredit zu den gewünschten Konditionen anbieten. Der Kreditrechner setzt dabei den Anbieter an die erste Stelle, der beim Kreditvergleich am besten abgeschnitten hat. Dieser Anbieter zeichnet sich durch die günstigste Monatsrate mit den niedrigsten Zinsen aus.

Kreditvergleich ohne Schufa

Kreditnehmer mit negativen Schufaeintrag (Wer ist die Schufa?) sollten sich die Kreditanbieter auswählen, die keine Bonitätsprüfung verlangen. Auch mit negativer Schufa ist es nämlich möglich über den Kreditvergleich zum Ratenkredit zu gelangen. Beim Kreditvergleich wird außerdem deutlich, ob die Banken einen besonderen Service, wie zum Beispiel Ratenpausen anbieten.

Per Mausklick zum Kreditvertrag

Nach der Auswahl des besten Ratenkredit Anbieters geht es in wenigen Schritten zum Kreditantrag. Zunächst gibt der Kreditnehmer seine persönlichen Daten in eine Suchmaske ein. Dass ist wichtig, damit die Bank ihren zukünftigen Kunden schnell kontaktieren kann. Die Bank möchte auch wissen, ob der Kreditnehmer über ein gesichertes Einkommen verfügt. Vielen Banken ist das Einkommen wichtiger, als die Schufaauskunft. Auch über die Höhe der Miete, die Anzahl der Kinder und andere Kreditverpflichtungen muss Auskunft gegeben werden. Alle Informationen werden per Mausklick an die Bank geschickt, welche sich dann telefonisch oder per E-Mail mit dem Kreditnehmer in Verbindung setzt. Der eigentliche Kreditantrag muss später unterschrieben an die Bank zurückgesandt werden. Bei der Identifizierung hilft das Post-ID oder das neue Web-ID (mit dem Video Ident zum Girokonto) Verfahren. Wenige Tage später ist das Geld bereits dem Konto gut geschrieben.

Mit dem Kreditvergleich zum günstigsten Kredit

Mit einem Kredit können Verbraucher wichtige Anschaffung tätigen oder sich Wünsche erfüllen, die ohne geliehenes Geld oft nicht realisierbar wären. Für Banken ist die Vergabe von Krediten jedoch keine uneigennützige Sache, sondern ein lukratives Geschäft. Die im Gegenzug für das geliehene Geld verlangten Kreditzinsen machen einen großen Teil der Einnahmen von Banken aus. Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich häufig nach der Bonität des Antragstellers. Allerdings gibt es auch große Unterschiede zwischen den einzelnen Banken, weshalb sich ein Kreditvergleich der Kreditzinsen vor der Aufnahme eines Kredits auszahlen kann. Was Sie sonst noch über den Kreditvergleich wissen müssen, erfahren Sie hier.

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Verbraucher können Kreditzinsen beeinflussen

Kreditzinsen sind in der Regel nicht in Stein gemeißelt und können von Verbrauchern bis zu einem gewissen Grad beeinflusst werden. Für die größten Unterschiede bei den Kreditzinsen sorgt in der Regel die Bonität der Antragsteller.

Dabei gilt: Je besser die Bonität des Antragsstellers, desto niedriger fallen in der Regel die Kreditzinsen aus. Ein Kreditvergleich hilft Ihnen dabei.

Der Grund hierfür liegt auf der Hand: Bei einer guten Bonität ist die Gefahr für das Kreditinstitut, dass der Kreditnehmer die Kreditraten irgendwann nicht mehr zurückzahlen kann, niedrig. Bei einer schlechteren Bonität steigt das Risiko für einen Zahlungsausfall und dementsprechend hoch sind in diesem Fall auch die Zinsen. Wird das Risiko jedoch gesenkt, beispielsweise durch die Verfügbarkeit zusätzlicher Sicherheiten, verringern sich die Kreditzinsen.

Die Kreditentscheidung verbessern

Als Sicherheit können Geldanlagen, Versicherungen, Immobilien oder aber kreditwürdige Dritte eingesetzt werden, die gegenüber der Bank als Bürge des Kreditnehmers auftreten (Tipp: So können Sie die Kreditentscheidung fördern). Verbraucher haben aber noch eine weitere Möglichkeit, den Zinssatz zu beeinflussen. Durch die Wahl einer kürzeren Kreditlaufzeit können sich die Kreditzinsen senken lassen. Längerfristige Kredite bedeuten für die Banken, dass sie für einen langen Zeitraum nicht mit dem verliehenen Geld arbeiten können. Außerdem steigt mit der zunehmenden Laufzeit auch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dementsprechend fallen die Kreditzinsen bei längerfristigen Verträgen höher aus als bei Verträgen mit kurzer Laufzeit.

Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinsen dank eines Kreditvergleich

Neben dem bonitätsabhängigen Zinssatz, dessen Höhe die Banken von einer SCHUFA-Abfrage oder einer anderen Bonitätsprüfung abhängig machen, werden auf dem Markt auch Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen angeboten. Von einem bonitätsunabhängigen Zins wird dann gesprochen, wenn jeder Kunde, der den Kredit beantragt und zugesagt bekommt, denselben Zinssatz erhält. Auch wenn der Zinssatz nicht von der Bonität des Antragstellers abhängig ist, müssen für den Erhalt dieser Kredite einige Voraussetzungen wie eine gute Bonität erfüllt sein. In der Regel führen die Banken automatisch eine Bonitätsprüfung inklusive Abfrage der persönlichen SCHUFA-Akte durch und entscheiden auf dieser Grundlage, ob eine Kreditanfrage bewilligt oder abgelehnt wird.

Kredite mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz vereinfachen insbesondere den Kreditvergleich von Kreditzinsen, da die im Vergleich angezeigten Zinsen immer auch die sind, die jeder Nutzer bei einer Annahme des Kreditantrags durch die Bank erhält. Bei bonitätsabhängigen Zinsen werden die tatsächlichen Zinsen erst dann angezeigt, wenn die Bonitätsprüfung durchgeführt wurde, was bei einem einfachen Kreditvergleich nicht geschieht.

Auf den effektiven Jahreszins achten

Bei dem Kreditvergleich von Zinsen sollten Verbraucher in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Im Gegensatz zum Sollzins eignet sich der effektive Jahreszins ideal für den Kreditvergleich verschiedener Kreditangebote, da er bereits alle mit dem Kredit verbundenen und preisbestimmenden Faktoren beinhaltet. Dazu zählen die Laufzeit des Kredits, der Sollzins und die Gebühren. Besonders bei Ratenkrediten hat der effektive Jahreszins die größte Aussagekraft, wenn es um die Kreditkosten geht. Bei ihm sind die Zinsen über die gesamte Kreditlaufzeit gebunden.

Unterschiedlich lange Zinsbindung

In der Regel gilt der vertraglich vereinbarte Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg. Dies ist unter anderem bei Ratenkrediten oder Autokrediten der Fall. Bei langfristigen Kreditverträgen wie Immobilienfinanzierungen gilt die Zinsbindung jedoch nur für einen bestimmten Zeitraum, der vorher im Vertrag festgelegt wird. Nach Ablauf dieses Zeitraums muss der nachfolgende Zinssatz neu vereinbart beziehungsweise verhandelt werden. Dies kann je nach Marktlage positiv oder negativ sein, denn der Kreditnehmer kann entweder von aktuell niedrigeren Zinsen profitieren oder muss sich auf höhere Zinsen einlassen. Letzteres ist besonders dann der Fall, wenn sich der von der EZB (Europäische Zentralbank) festgelegte Leitzins ändert. Diesen Zins müssen die Banken selbst bezahlen, wenn sie sich bei der Notenbank Geld leihen. Steigt er, werden die höheren Kosten von den Banken an ihre Kunden weitergegeben. Dann erhöhen sie auch die Zinsen für die von ihnen angebotenen Kredite.

Günstige Zinsen mit einem Kreditvergleich sichern

Bis vor einigen Jahren waren Verbraucher, die sich einen Überblick über Kreditzinsen verschaffen wollten, dazu gezwungen, persönlich bei Banken vorstellig zu werden, um sich Angebote einzuholen. Heute erledigt diese Arbeit ein kostenloser und unverbindlicher Online-Rechner. Mit einem Kreditvergleich lassen sich die Zinsen vieler Filial- und Direktbanken direkt miteinander vergleichen und so im Handumdrehen und zu jeder Tages- oder Nachtzeit das günstigste Kreditangebot finden. Bei vielen Banken können Sie direkt über den Vergleich eine unverbindliche Kreditanfrage stellen, die keinerlei Einfluss auf Ihren persönlichen SCHUFA-Score hat (Tipp: Falsche oder veraltete Schufa Einträge entfernen). Wird der Antrag von der Bank angenommen, erhalten Antragsteller meist schon nach wenigen Stunden ein konkretes Kreditangebot, in dem auch der endgültige Zinssatz aufgeführt ist. Wenn der Antragsteller das Kreditangebot durch Unterschrift des Vertrags annimmt, vergehen häufig nur wenige Tage bis zur Auszahlung des Kredits auf sein Konto.

Ergänzung: Es gibt auch Kreditanbieter, welche innerhalb von wenigen Minuten, per Expressüberweisung auszahlen. In der Regel ist das Geld dann innerhalb von 30 Minuten auf dem Girokonto des Kreditnehmers. Diese nennt man Kurzzeitkredit.

Auch andere Kriterien sind wichtig – die Sondertilgung

Die Kreditzinsen sind zwar für die Kreditkosten verantwortlich. Dennoch sollten Verbraucher bei dem Abschluss eines Kredits auch auf andere Kriterien achten. So ist es zum Beispiel wichtig, dass der Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen ermöglicht. Durch sie haben Verbraucher die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen. Das kann dann der Fall sein, wenn sie überraschend zu Geld kommen, mit dem sich der Kredit zurückzahlen ließe. Mit der Option zur vorzeitigen Ablösung lassen sich die Zinsen für die Restlaufzeit des Kredits einsparen.

Je nach Höhe und Laufzeit des Darlehens können so bis zu mehreren Hundert Euro eingespart werden.

Die Banken dürfen in diesem Fall jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, um ihren Zinsverlust durch die vorzeitige Ablösung auszugleichen. Der Gesetzgeber hat die Höhe dieser Entschädigung jedoch – in Abhängigkeit von der Restlaufzeit zum Zeitpunkt der Kündigung – begrenzt. Sie darf maximal ein Prozent der Restschuld betragen oder, falls die Laufzeit kürzer als ein Jahr ist, nur 0,5 Prozent der noch offenen Darlehenssumme. Für die Option einer vorzeitigen Kreditrückzahlung verlangen die Banken außerdem meist etwas höhere Kreditzinsen. Hier müssen Verbraucher entscheiden, ob ihnen ein möglichst niedriger Zinssatz oder aber die Option auf eine vorzeitige Kreditablösung wichtiger ist.

Hausbank berücksichtigen

Als gute Vergleichsgrundlage für die Angebote anderer Filial- oder Direktbanken bietet sich immer die Hausbank an. Ihr Kreditangebot sollte immer mit in den Kreditvergleich einfließen und kann die Grundlage für ein richtig günstiges Angebot werden. Sollte der Kreditvergleich nämlich ergeben, dass eine oder sogar mehrere andere Banken günstigere Kreditzinsen zu den gleichen Konditionen offerieren, ist dies eine gute Basis für ein Verhandlungsgespräch bei dem zuständigen Ansprechpartner Ihrer Hausbank.

Banken verzichten ungern auf Kunden, auch wenn es sich um eine Kreditanfrage handelt, schließlich verdienen sie durch die Zinszahlungen an dem Kredit. Und oft bessern die Banken für Kunden, die ihnen persönlich bekannt sind und im besten Fall schon seit Jahren zu den zuverlässigen Kunden des Hauses zählen, ihr Angebot nach. Es lohnt sich also, trotz Kreditvergleich im Internet, stets die Hausbank zu berücksichtigen. Eine unverbindliche Kreditanfrage birgt keinerlei Nachteile, aber achten Sie darauf, dass Sie Ihre erste Anfrage zunächst ausdrücklich als Anfrage der Konditionen deklarieren und nicht direkt als konkrete Kreditanfrage. Letztere werden nämlich in der SCHUFA gespeichert und können in zu großer Zahl negative Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score haben.

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Kreditvergleich Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest nimmt regelmäßig Kreditgeber unter die Lupe. Dabei bewertet sie Kredite in Höhe von 5.000 EUR, 10.000 EUR und 20.000 EUR für unterschiedliche Laufzeiten. Als besonderen Service aktualisiert Stiftung Warentest die Ergebnisse monatlich und stellt eine Tabelle bereit, in der die monatliche Belastung des Kreditnehmers je nach Kreditsumme übersichtlich aufgeführt ist. Der Kreditvergleich der Stiftung Warentest berücksichtigt zudem die unterschiedliche Bonität der Kreditnehmer, so dass selbst bonitätsabhängige Kreditangebote bestmöglich verglichen werden können.

Zusätzlich kann der künftige Kreditnehmer viele Kreditangebote direkt nach Verwendungszweck vergleichen. Da einige Banken spezielle Kreditangebote für Autos, Wohnungsmodernisierungen oder etwa die energetische Sanierung bereitstellen, berücksichtigt Stiftung Warentest, wann immer nötig, auch dies. So kann zum Beispiel direkt das Infodokument Autokredite abgerufen werden. Das spart Zeit und im besten Falle eben auch Geld.

Der Testbericht kostet 2 Euro

Um diesen Service bieten zu können, kosten die Informationen zu 227 Finanzprodukten Geld. Hierbei handelt es sich allerdings um eine überschaubare Summe, die Stand Mai 2015 bei gerade einmal 2 EUR liegt. Grundsätzlich ist der Kreditvergleich der Stiftung Warentest sehr empfehlenswert, da die Tester die Finanzinstitute sehr genau analysieren und die Bewertungen realistisch ausfallen.

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Kreditvergleich bei Ihrer Sparkasse

Beim Kreditvergleich bei der Sparkasse handelt es sich meist um zweckgebundene Kredite. Der Vergleich findet lediglich zwischen Banken innerhalb der Sparkassengruppe bzw. einer einzelnen Filiale statt. Einige Internetdienstleister stellen online ebensolche Vergleichsrechner für Kreditangebote der einzelnen Sparkassen zur Verfügung. Die Sparkassen selbst bieten Vergleiche zwischen folgenden Kreditarten an:

• Privatkredit
• Dispokredit
• Klimafreundlicher Kredit (zweckgebunden)
• Autofinanzierung/Autokredit (zweckgebunden)
• Hypothekendarlehen (zweckgebunden)
• Bauspardarlehen (zweckgebunden)
• Baukredit (zweckgebunden)
• Kleinkredit
• Ratenkredit

Der Kreditnehmer kann so selbst entscheiden, ob er einen Kredit aufnimmt, um liquide zu sein, besondere Anschaffungen zu tätigen oder ein Haus zu bauen. Ein Vergleich lohnt sich, denn es besteht durchaus die Chance, dass der Privatkredit günstiger als der Autokredit ist, obgleich der Verwendungszweck in beiden Fällen ein Autokauf sein soll. Es kostet zwar immer ein wenig Zeit, einen Kreditvergleich durchzuführen. Diese Zeit ist jedoch sehr gut investiert, spart sie doch unter Umständen einige Hundert Euro.

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Kreditvergleich ohne Schufa

Bei Angeboten, einen Kreditvergleich ohne Schufa zu starten, ist Vorsicht geboten. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die einen Kredit ohne Schufa-Abfrage bzw. Schufa-Eintrag vergeben. Da dies für die Kreditgeber jedoch ein höheres Risiko bedeutet, sind auch die Zinsen entsprechend höher.

Gehen Sie niemals in Vorkasse

Wichtig ist, niemals etwas zu zahlen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Seriöse Anbieter erkennen Sie daran, dass Sie den Kredit erhalten ohne dafür in Vorleistung gehen zu müssen. Zwischen diesen seriösen Anbietern ist ein Kreditvergleich lohnend, da jeder Kreditgeber sein Risiko bei Krediten ohne Schufa anders berechnet.

Grundsätzlich gilt:

Sind die Zinsen bei einem Schufa-freien Kredit niedriger als die Zinsen bei Krediten mit Schufa, handelt es sich höchstwahrscheinlich um ein unseriöses Angebot, das ignoriert werden sollte. Denn das höhere Risiko, das Banken bei der Kreditvergabe ohne Schufa tragen, legen sie immer auf die Zinsen um. Andernfalls würde die Bank sehr unwirtschaftlich handeln und wäre allein dadurch nicht mehr vertrauenswürdig. In der Regel suchen Kreditnehmer nach Möglichkeiten für einen Kredit ohne Schufa, weil sie bereits eine sehr negative Bonität haben. Die finanzielle Situation kann sich hier noch einmal weiter verschlechtern, fällt man auf einen unseriösen Anbieter herein.

Kredit ohne Schufa für eine saubere Schufa

Weitere Gründe, die für einen Kredit ohne Schufa sprechen, liegen auf der Hand. Heutzutage lässt sich kaum ein Vertrag schließen, ohne, dass dies bei der Schufa registriert wird. Schon der Abschluss von drei Handyverträgen für drei Familienmitglieder verschlechtert die Bonität erheblich. Da verwundert es nicht, dass immer mehr Menschen diese Form der Vertragsgestaltung nicht mehr akzeptieren wollen. Das führt dazu, dass immer häufiger ein Kreditvergleich ohne Schufa gestartet wird. Es sind also nicht nur Kreditnehmer, die eine schlechte Bonität haben, für die Kredite ohne Schufa interessant sind.

Das Wichtigste in Kürze:

Ein Kreditvergleich ohne Schufa geht online am schnellsten. Kosten dafür entstehen nicht, Verpflichtungen ergeben sich ebenfalls nicht aus einer solchen Anfrage. Der Kreditnehmer kann ganz einfach das beste Angebot wählen. Sollten sich dennoch Verpflichtungen ergeben – meist die Forderung, eine bestimmte Summe für die Kreditunterlagen per Nachnahme an den Postboten zu bezahlen – handelt es sich mit ziemlich hoher Sicherheit um ein unseriöses Angebot, das tunlichst nicht angenommen werden sollte.

Nutzen Sie unsere exklusives Angebot – Sofortkredit auch ohne Schufa.

Autokredite vergleichen

Der Autokauf über einen Kredit steht in Deutschland an erster Stelle. Entsprechend zahlreich sind die Angebote für Autokredite. Es empfiehlt sich, nicht nur die Kreditangebote zu vergleichen, sondern auch die Preise des Traumautos selbst.

Erst Auto suchen, dann erst einen Kreditvergleich starten

Vor dem Auto Kreditvergleich sollte zunächst einmal der realistische Finanzierungsbedarf ermittelt werden. Dazu gehört ein Vergleich der Preise für das Wunschauto. Hier bieten sich Internethändler an, da diese in der Regel günstiger sind. Die meisten Händler haben bereits eine Hausbank, über die sie Autofinanzierungen anbieten. Diese Angebote sollten jedoch nicht ohne Vergleich mit anderen Anbietern genutzt werden, so gern man das Auto auch am liebsten gleich mitnehmen würde.

Vorzeitige Kreditablöse beachten

Vor dem Kauf ist es wichtig, einen Auto Kreditvergleich zu starten. Dabei spielt auch der Wunsch nach einer eventuell vorzeitigen Kreditablösung eine Rolle. Vergleiche zwischen einem normalen Ratenkredit und einem Autokredit sind sinnvoll, obgleich ein Autokredit in der Regel die besseren Konditionen bietet.

Autokredite sind in der Regel bonitätsabhängig. Ein Online Kreditvergleich erspart dem Kreditnehmer also mühselige Ausflüge zu unterschiedlichen Banken, will er den besten Autokredit für seine Bedürfnisse finden. Empfehlenswert ist ein Autokredit, der nicht über den Händler vermittelt wird, sondern mit einem Auto Kreditvergleich gefunden wurde, allemal, kann doch der Käufer das Auto bar bezahlen und dadurch wertvolle Rabatte aushandeln.

Tipp: Vergleichen Sie die Autokredite auf mehreren Vergleichsportalen. Einige Portale haben besonders gute Konditionen für ihre Kunden mit den Geldgebern ausgehandelt, so dass hier durchaus noch Unterschiede bei ein und demselben Kreditinstitut gegeben sein können.

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Immobilien Kreditvergleich

Möchte jemand ein Eigenheim finanzieren, ist in der Regel ein Kredit nötig. Eigenheime gehören zu den teuersten Luxusgütern unserer Zeit. Selten hat jemand die Kauf- oder Bausumme bar zur Verfügung.

Achten Sie auf Ihr Eigenkapital

Ein Kreditvergleich für Immobilien kann mit verschiedenen Szenarien, wie Eigenkapital, Sollzinsbindung und sogar Postleitzahl des Anbieters gestartet werden. Die Chancen, einen Immobilienkredit zu erhalten, steigen mit der Höhe des verfügbaren Eigenkapitals. Auch die Konditionen sind besser, je mehr Eigenkapital verfügbar ist.

Ein Immobilienkredit kann eine hohe Belastung darstellen. Umso wichtiger ist es, die Angebote gut miteinander zu vergleichen. Auch die Möglichkeit, ein KfW-Darlehen in Anspruch zu nehmen, sollte geprüft werden. Entscheidungen wie die Komplett-Tilgung innerhalb der Zinsbindung können die Konditionen zwar verbessern, sie muss im angegebenen Zeitraum aber auch möglich sein. Andernfalls wird es wieder teurer.

Nach dem Hauskauf sollte noch Eigenkapital vorhanden sein!

Da ein Immobilienkredit meist mit sehr hohen Summen einhergeht, sollte sich jeder Kreditnehmer die Zeit für besonders intensive Kreditvergleiche nehmen. Die monatlichen Raten werden besser niedriger als eigentlich machbar angesetzt werden, um einen Spielraum zu haben, sollte sich die finanzielle Situation, z.B. durch einen Arbeitsplatzverlust, kurzfristig ändern.
Kredite für ein Eigenheim bestehen für eine lange Zeit. Sie sollten daher nicht auf den IST-Zustand maßgeschneidert werden, sondern sämtliche Entwicklungen, auch negative, bestmöglich berücksichtigen.

Hier Immobilienkredite vergleichen.

Baufinanzierungs- Kreditvergleich

Wer einen Hausbau plant, benötigt in der Regel eine Baufinanzierung. Sie ist auch dann geeignet, wenn durch Baumaßnahmen bereits bestehende Immobilien aufgewertet werden sollen. Die Zinsen sind zwar Stand heute sehr gering, dennoch ist ein Kreditvergleich zur Baufinanzierung wichtig, da die Anbieter große Unterschiede aufweisen.

Lassen Sie Zinsen langfristig festschreiben

Da die EZB daran arbeitet, die Inflation wieder zu steigern, sollten alle, die jetzt bauen, die Zinsen langfristig festschreiben lassen. Es ist abzusehen, dass auch Hypothekenzinsen nicht ewig auf dieser niedrigen Schwelle verharren. Unliebsame Überraschungen lassen sich vermeiden, wenn Bauherren sehr genau die Konditionen für eine Baufinanzierung miteinander vergleichen.

Besonders profitieren Bauherren, die einen Großteil der Bausumme, nämlich mindestens 50%, selbst finanzieren können. Hier gewährt nahezu jede Bank sehr niedrige Zinsen. Je geringer der Eigenkapitalanteil liegt, desto schlechter sind die Konditionen. Hier bedeutet schlecht jedoch nicht wirklich etwas Schlimmes, da auch für Bauherren, die einen Großteil fremdfinanzieren lassen, die Zinsen dennoch auf historisch tiefstem Stand stehen.

Ein Kreditvergleich offenbart auch, wie lange sich die günstigen Zinsen festschreiben lassen. Bis zu 20 Jahre sind möglich. Ein Kreditvergleich zur Baufinanzierung kann also durchaus bares Geld sparen.

Tipp: Online geht es am schnellsten!

Hier geht´s zum Baufinanzierungsrechner!

Kreditvergleich für ein Hauskauf

Wer nicht selbst bauen, sondern ein bereits fertiges Haus kaufen will, muss andere Szenarien beachten, sobald ein Kreditvergleich gestartet wird. So können z.B. die Kosten für eine notwendige Sanierung berücksichtigt werden. Ein Haus, das schon eine Weile existiert, kann auch Mängel haben, die vor dem Kauf bekannt sein sollten.

Beauftragen Sie einen Gutachter

Auch dann, wenn ein Haus nach dem Kauf saniert oder modernisiert werden soll, sind dies Kalkulationen, die zwingend in den Kreditvergleich einfliessen sollten. Die reine Hauskaufsumme inklusive Gebühren für die Grundbucheintragung kann als Kreditsumme unter Umständen nicht reichen. Um verdeckte Mängel auszuschließen, sollte deshalb ein Gutachter beauftragt werden, der bei Notwendigkeit auch den Preis noch einmal neu berechnet.

Nur wenn bei der Höhe der Kreditsumme für den Hauskauf alle Positionen berücksichtigt wurden, lässt sich das spätere böse Erwachen vermeiden. Um Mängel zu beseitigen, die erst nach dem Hauskauf bekannt werden, könnte sonst ein neuer Kredit nötig werden – das Horrorszenario für alle Eigenheimbesitzer.

Ein Kreditvergleich für den geplanten Hauskauf ist online am einfachsten.

Online Hausfinanzierungen vergleichen

Kreditvergleich in Österreich

Je nachdem, wo der Kreditbedarf besteht, gibt es unterschiedliche Konditionen. Im Regelfall beantragen Kreditnehmer ihre Kredite im Heimatland. Es gibt jedoch auch Ausnahmen, so dass beispielsweise deutsche Kreditnehmer einen Kreditantrag in Österreich stellen. Auch hier sollte zuvor ein Kreditvergleich erfolgen, da es auch in Österreich die unterschiedlichsten Kredite und Konditionen gibt.

Darauf sollte geachtet werden:

Um einen Kredit in Österreich zu erhalten, ist es meist nötig, dass die Bank eine Zweigniederlassung in Deutschland unterhält. Zwingend ist dies jedoch nicht. Hier bringt ein Kreditvergleich für Österreich Klarheit. Der Vorteil für deutsche Kreditnehmer besteht darin, dass österreichische Banken für gewöhnlich nicht mit deutschen Bonitätsfirmen wie der Schufa zusammenarbeiten. Oft genügt es hier also, dass Unterlagen wie die letzten drei Gehaltsabrechnungen vorgelegt werden. Dadurch steigen die Chancen, einen Kredit zu erhalten, auch bei negativer Schufa deutlich an.

Ein Kreditvergleich bringt aber auch schnell zutage, ob die österreichischen Konditionen zum Zeitpunkt der Kreditabfrage günstiger als die der deutschen Kreditgeber sind. Hier lässt sich also das beste Sparpotenzial ermitteln.
Grundsätzlich gilt, dass gerade bei einem Kreditvertrag mit einer ausländischen Bank besondere Vorsicht angebracht ist. Hier empfiehlt es sich, sich zuvor auf österreichischen Webseiten über die Erfahrungen anderer Nutzer zu informieren.

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Kreditvergleich bei verschiedenen Banken

Neben der Möglichkeit, die unterschiedlichen Kreditarten wie Autokredit, Kleinkredit oder Baukredit zu vergleichen, gibt es immer auch die Möglichkeit, die Konditionen der zahlreichen Banken untereinander zu vergleichen. Im Internet gibt es viele Kreditvergleichsportale, die aktuelle Konditionen von fast allen Banken bereithalten.

Ausgeklügelte Programme lassen den künftigen Kreditnehmer sämtliche möglichen Szenarien durchspielen. So können Standardangaben wie gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Wunschrate mit speziellen Angaben wie schufafrei kombiniert werden, um ein Ergebnis nach individuelle Bedürfnissen zu erhalten.

Hausbank verlieren gegen den Online – Kreditvergleich

Wer einen Kredit benötigt ist meist gut beraten, nicht ausschließlich bei seiner Hausbank anzufragen, auch wenn die Chance, hier einen Kredit zu erhalten, oftmals höher ist, da die Bank den Kunden und sein Zahlungsverhalten gut kennt und das Risiko deshalb besser einschätzen kann. Dennoch kommt es oft vor, dass eine andere Bank zum selben Zeitpunkt sehr viel bessere Konditionen bietet. Es ist also immer sinnvoll, einen Kreditvergleich vor der Bank zu starten, um das beste Angebot nutzen zu können.

Fazit

Kredite gehören zu unserem Leben fest dazu. Ganz gleich, ob die Waschmaschine kaputt gegangen ist und schnellstmöglich ersetzt werden muss oder ob ein Autokauf ansteht – es ist immer richtig, die Konditionen möglichst vieler Kreditgeber miteinander zu vergleichen. Besonders wichtig wird dies immer dann, wenn größere Anschaffungen, wie das Eigenheim, anstehen. Hier lassen sich durch einen Kreditvergleich Tausende Euro sparen!

Im Internet finden sich zahlreiche Vergleichsrechner, mit denen Kreditnehmer schnell, kostenlos und bequem nahezu maßgeschneiderte Kreditkonditionen zahlreicher Banken erhalten können. Die Ergebnisliste ist in der Regel so übersichtlich aufgebaut, dass die Bank mit den günstigsten Konditionen ganz oben, die Bank mit den schlechtesten Konditionen jedoch ganz unten gelistet ist. So fällt die Entscheidung für das günstigste Kreditangebot besonders leicht.

Der Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich! >>