Kredit für Selbständige

Kredit für Selbständige und Freiberufler

Als Selbstständiger oder Freiberufler ist es nicht ganz einfach, einen Kredit zu erhalten, erst recht wenn es sich bei dem Kredit um ein privates Darlehen und keinen Firmenkredit handelt. Das größte Problem für die Banken und Kreditinstitute ist die unsichere Einkommenssituation dieser Berufsgruppen. Anders als Angestellte verfügen sie nicht über ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe, sondern abhängig von der Auftrags- oder wirtschaftlichen Lage kann ihr Einkommen erheblich schwanken. Dies sind zunächst nicht die besten Voraussetzungen für eine pünktliche Rückzahlung eines Darlehens. Dennoch gibt es auch für Selbstständige die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen.

Auch für Selbständige und Freiberufler – zum kostenlosen Kreditvergleich >>

Zusätzliche Sicherheiten bei Selbständigkeit

Als Selbstständiger können Sie in der Regel mit Ihrem Einkommen allein bei der Kreditvergabe nicht vollends überzeugen, auch wenn Sie dieses sorgfältig mittels der Gewinn- und Verlustrechnungen, Unternehmensbilanzen und Steuerbescheide der letzten Jahre nachweisen können. Meist verlangen Banken und Kreditinstitute zusätzliche Sicherheiten, damit sie das Risiko einer Kreditvergabe an einen Selbstständigen oder Freiberufler eingehen. Zu diesen Sicherheiten gehören Immobilien, Lebensversicherungen und sichere Spareinlagen. Sollten Sie Ihre Kreditraten nicht mehr zahlen (können), darf die Bank die ausstehenden Beträge von den von Ihnen hinterlegten Sicherheiten abziehen. Finanzexperten raten deshalb dringend dazu, sich vor Abschluss eines Kreditvertrages genau zu überlegen, welche Sicherheiten man für einen Kredit hinterlegt. Grundsätzlich sollten Sicherheiten nie von dem Kunden vorgeschlagen, sondern nur auf explizite Nachfrage des Kreditinstituts angegeben werden.

Bürge oder zweiter Kreditnehmer

Wer über keine Sicherheiten verfügt, hat die Möglichkeit, eine dritte Person als Bürge anzugeben oder mit einer anderen Person gemeinsam den Kredit zu beantragen. In beiden Fällen sollte die andere Person oder der Bürge natürlich ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Gehalt vorweisen können und kreditwürdig im Sinne einer einwandfreien Bonität sein. Wählen Sie diese Person jedoch mit Bedacht aus, denn falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten kommen, wendet sich die Bank an Ihren Bürgen bzw. Kreditpartner.

Worauf Sie sonst noch achten sollten

Da Sie als Selbstständiger bei Banken eher als riskanter Kreditnehmer gelten, sollten Sie bei der Wahl Ihrer Darlehenssumme nicht zu großzügig sein, sondern lieber eine etwas konservativere Kalkulation hinsichtlich der Kredithöhe anstellen. Legen Sie außerdem großen Wert auf die Korrektheit Ihrer Angaben in der Kreditanfrage und prüfen Sie sie lieber noch ein zweites Mal, bevor Sie sie abschicken. Ihre Angaben lassen sich leicht nachprüfen und sind diese fehlerhaft, werten viele Banken dies als Unzuverlässigkeit – ein K.O.-Kriterium für jeden Kreditantrag. Ob angestellt oder selbstständig, verzichten Sie nicht auf einen Kreditvergleich, mit dem Sie bares Geld sparen können. Angesichts der teilweise großen Unterschiede zwischen den verschiedenen Angeboten, ist ein umfassender Überblick zum aktuellen Angebot immer lohnenswert.