auxmoney

auxmoney – Kredit von Privat für Privat

ist ein deutscher Online-Marktplatz im Kreditwesen, der private Kreditsuchende und Geldgeber zusammenführt. Für die Abwicklung der Kredite vertraut auxmoney auf die SWK Bank als Direktbank und Partnerunternehmen, nur die wenigsten Darlehen werden jedoch direkt über dieses Finanzinstitut abgeschlossen. Stattdessen haben die Nutzer der Plattform die Möglichkeit, ihre Vorhaben ausführlich zu präsentieren und so das Interesse von privaten Kreditgebern zu wecken. Die Konditionen wie Laufzeit oder Kreditzinsen werden vor dem Vertragsabschluss individuell ausgehandelt, wobei eine Vielzahl von Kreditgebern in das gleiche Projekt anteilig investieren können.

Gegründet wurde die auxmoney GmbH im Jahr 2007, von Anfang an stand ausschließlich die Vermittlung von Krediten über das Internet im Vordergrund. Die Vergabe nach dem Peer-to-Peer-Prinzip ist bis heute die wichtigste Grundlage der Kreditvermittlung und führt potenzielle Kreditgeber und -nehmer auf einfache Weise zusammen. Durch die freien Rahmenbedingungen, wer einen Kredit über auxmoney erhält, ist die Plattform auch für Selbstständige oder Kreditsuchende mit einer schlechten Bonität interessant. Ob und zu welchen Konditionen es zu einer Kreditvergabe über auxmoney, hängt jedoch stets von der Vertrauenswürdigkeit des einzelnen Kreditsuchenden, seiner finanziellen Situation und der Risikobereitschaft der Anleger ab.

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Wie wird die Bonität von einen Kreditsuchendem geprüft?

Auf Grundlage der über 9 Jährigen Erfahrung scoret auxmoney Kreditinteressenten mit dem eigenen auxmoneyScore. Dieser wurde durch die Erfahrung der letzten Jahre entwickelt. Insgesamt fließen in die Berechnung des Scores über 300 Merkmale ein.

Wie lange dauert die Bearbeitung bei auxmoney?

Kreditanfragen von Personen die auxmoneys Bonitätsprüfung erfolgreich durchlaufen haben (Scoreklassen AA-E) werden sehr schnell bzw. sogar unmittelbar finanziert. Zwischen Kreditantrag und Kreditauszahlung liegen – bei Personen die erfolgreich gescort wurden – häufig nur wenige Tage. Der Zeitraum hängt hier hauptsächlich davon ab, inwieweit und wie schnell der Kreditinteressent selbst mitwirkt (z.B.  Unterschreiben des Kreditvertags.)

Das Besondere einer Kreditvergabe bei auxmoney im Überblick

Einen herkömmlichen Kredit zu erhalten, ist für Privatkunden eher kompliziert und setzt die Auseinandersetzung mit einer Bank oder einem Kreditinstitut voraus. Häufig scheitert die Vergabe des gewünschten Kredits an der Bonität, da der Antragsteller keine ausreichenden Sicherheit für die Kreditvergabe nachweisen kann. Bestimmte Berufsgruppen wie Selbstständige und Freiberufler haben ohnehin aufgrund einer fehlenden, regelmäßigen Gehaltszahlung Schwierigkeiten, einen Kredit bei einer klassischen Bank zu erhalten.

Über auxmoney stellen sich diese Probleme nicht, da der Kreditgeber kein typisches Finanzinstitut ist. Vielmehr investieren Privatpersonen in das eigene Projekt, wobei die Finanzierung gestreut durch mehrere Anleger erfolgt. Um diese zu einer Geldanlage zu bewegen, können Geldsuchende ihr Vorhaben beschreiben und auf auxmoney umfangreiche Informationen zur aktuellen Gehaltshöhe und sonstigen Sicherheiten hinterlassen. Auch das Team hinter auxmoney schätzt das eigene Finanzierungsvorhaben ein und zeigt potenziellen Anlegern auf, ob dieses mehr oder weniger risikoreich erscheint. Sofern der gebotene Tilgungszins in den Augen der Anleger stimmt, können diese Geld ins Vorhaben investieren. Ist die geforderte Summe zu 100 % erreicht, findet die vertragliche Abwicklung über die SWK Bank statt und der Kreditnehmer zahlt wie gewohnt das beliehene Geld in Raten zurück. Diese werden in jedem Monat anteilig auf die beteiligten Anleger verteilt.

Zu welchen Konditionen ein Kredit bei auxmoney abgeschlossen wird

Abgeschlossen werden können Kredite zwischen 1.000 und 25.000 Euro. Bei Einstellung eines neuen Projekts können Kreditsuchende bei auxmoney direkt eingeben, für welche Zwecke sie diesen Betrag benötigen. Typische Fälle sind die Investition in neue Möbel, ein neues Fahrzeug, als Einstiegskapital bei Start in die Selbstständigkeit oder die Umschuldung eines bestehenden Kredits bzw. der Ausgleich eines Dispokredits.

Der Kreditbetrag ist frei wählbar, der Zinssatz wird anhand seiner Scoreklasse festgelegt.  Durch die Verteilung eines Projektes auf zahlreiche Anleger sind diese jedoch schneller bereit, auch unsichere Vorhaben zu unterstützen, da sich der Verlust des einzelnen im Extremfall in Grenzen hält. Sollte es zu Zahlungsrückständen kommen, kommt die SWK Bank als Partner von auxmoney diesem Umstand nach, außerdem kann schon im Vorfeld eine Restschuldversicherung für drohende Zahlungsausfälle abgeschlossen werden.

Für wen ist ein Kredit von auxmoney besonders geeignet?

Grundsätzlich steht die Online-Plattform jedem offen, der Geld für ein privates Vorhaben benötigt und hierfür nicht gleich zu einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut gehen möchte. Besonders häufig wird der Service von auxmoney allerdings genutzt, wenn die Aussicht auf einen klassischen Bankkredit eher gering ist. Dies gilt z. B. bei Selbstständigen aufgrund ihrer Berufsgruppe oder bei Privatpersonen, die keine gute Bonität für die Absicherung eines klassischen Kredits präsentieren können.

Im Vergleich zu einem klassischen Bankkredit sind bei einer Finanzierung über auxmoney deshalb höhere Tilgungszinsen einzuplanen. Nach eigener Angabe der Webseite können Geldgeber aktuell mit einer durchschnittlichen Rendite von 6,70 Prozent rechnen, auch Zinsen im zweistelligen Bereich sind je nach Projekt keine Seltenheit. Der Kreditnehmer sollte deshalb wissen, dass er eine höhere Kreditschuld als bei einem Bankkredit zurückzahlen muss, was viele jedoch akzeptieren, um überhaupt die Chance auf ein Darlehen zu erhalten.

Einen günstigen Kredit über auxmoney?

Bei umfangreichen Sicherheiten wie einem hohen monatlichen Einkommen und einem weniger risikoreichen Projekt ist es natürlich trotzdem möglich, Investoren für sehr niedrige Zinsen für sich zu gewinnen, was den auxmoney Kredit zum klassischen Bankkredit absolut konkurrenzfähig macht.

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Die Möglichkeiten von auxmoney für Anleger

Grundsätzlich steht auxmoney allen Personen offen, die eine alternative Form der Geldanlage suchen und mit ihrem Vermögen anderen Menschen bei der Umsetzung ihrer Projekte helfen möchten. Gegenüber klassischen Sparprodukten der heutigen Zeit sind die Renditeaussichten bei der privaten Kreditvermittlung besonders attraktiv. Um hieran teilzunehmen, müssen sich Anleger lediglich kostenlos auf auxmoney registrieren. Hiernach können sie sofort einen Blick auf aktuelle Gesuche werfen und sich für die richtigen Projekte nach ihrer Risikobereitschaft und Vorstellung auf eine attraktive Rendite entscheiden.

Anders als bei einem Sparbrief oder Tagesgeld sind die genannten Zinsen nicht garantiert, da es theoretisch zu Zahlungsausfällen bis hin zur Privatinsolvenz des Kreditnehmers kommen kann. Das Team von auxmoney hält das Risiko hierfür durch eine mehrstufige Kreditkontrolle minimal, außerdem findet durch die Abwicklung der Kredite über die SWK Bank eine seriöse Prüfung und Abwicklung von Zahlungsrückständen statt. Ein Restrisiko bei der Geldanlage bleibt, was jedoch bei anderen Finanzprodukten mit hohen Renditeaussichten wie spekulativen Fonds nicht anders ist. Umso wichtiger ist es jedoch, als Anleger interessante Projekte von Geldsuchenden genau zu überprüfen und sein investiertes Geld sehr bewusst mit einer klug bemessenen Anlagehöhe zu streuen.