Kreditfähigkeit

Als Kreditfähigkeit wird die Gesamtheit aller Eigenschaften eines potenziellen Kreditnehmers bezeichnet, durch die eine erfolgreiche Kreditvergabe überhaupt erst möglich werden. Jede Bank und jedes Finanzinstitut bewertet die Kreditfähigkeit einen Kunden anders, wobei manche Grundlagen branchenübergreifend von allen Banken und Finanzinstituten berücksichtigt werden.

Fast alle Kreditinstitute in Deutschland setzen voraus, dass der Kreditnehmer einen Wohnsitz in der Bundesrepublik besitzt und das 18. Lebensjahr vollendet hat, einzelne Banken verlangen für die Kreditfähigkeit die volle Geschäftsfähigkeit durch Vollendung des 21. Lebensjahres. Die Berufsgruppe spielt je nach Kreditanbieter ebenfalls ein, beispielsweise führt die Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufler durch fehlende, regelmäßige Gehaltszahlungen zu einem erheblich höheren Kreditrisiko. Auch Angestellten kann die Kreditfähigkeit abgesprochen werden, wenn Gehaltshöhe und Bonität nicht in Relation zur gewünschten Kreditsumme stehen.

Neben den genannten Grundlagen bei der Kreditvergabe wird die Kreditfähigkeit vorrangig nach den Sicherheiten des Antragstellers bemessen. Nach einem Einblick in den Schufa-Eintrag des potenziellen Schuldners hat dieser bei einer positiven Beurteilung weitere Sicherheiten nachzuweisen, die seine Kreditfähigkeit erhöhen. Diese Sicherheiten erstrecken sich von Gehaltsnachweisen über den Abschluss einer Restschuldversicherung bis zur Benennung eines Bürgen, der bei einem drohenden Kreditausfall für den Schuldner einspringt.