Umschuldungsdarlehen

Das Umschuldungsdarlehen ist ein spezieller Kredit, der ausschließlich mit der Zweckbindung vergeben wird, einen bereits bestehenden Erstkredit abzulösen. Viele Banken und Kreditinstitute halten die Spezialkredite für ihre Kunden bereit, so dass sie bei der Antragstellung auf eine Umschuldung wissen, das ein bestehendes und zu tilgendes Darlehen die Kreditwürdigkeit des Schuldners schmälert. Da mit dem neuen Kreditabschluss der Erstkredit abgelöst werden soll, spielt diese Verpflichtung für die Vergabe der Umschuldungsdarlehen eine untergeordnete Rolle.

Ob der Abschluss eines Darlehens zur Umschuldung lohnt, hängt von den Konditionen des bestehenden Erstkredits ab. Zum einen muss der bestehende Kreditvertrag eine Umschuldung zulassen, außerdem sollten die Schuldzinsen des alten und neuen Kreditvertrag nicht zu eng beieinanderliegen. Da viele Kreditinstitute durch das vorzeitige Ablösung eines Darlehens bei einer Umschuldung Bearbeitungsgebühren verlangen, neutralisiert sich der finanzielle Vorteil der Umschuldung sonst zu schnell.

Das Umschuldungsdarlehen wird bevorzugt zum Ausgleich eines Dispos bei einem Girokonto eingesetzt. Aufgrund der sehr hohen Zinsen bei einem Dispositionskredit ist die Beanspruchung der Kreditlinie nur für wenige Tage ratsam, bei einer längeren Belastung des Kontos sollte dieses durch den Abschluss eines klassischen Ratenkredits ausgeglichen werden. Hierfür ist das Umschuldungsdarlehen die ideale Wahl, wobei hiermit genauso die Tilgung eines bestehenden Ratenkredits möglich wird.