Kreditvergleich – So finden Sie den besten Kredit
2/3 aller Kunden erhalten: 4,39 % eff. Jahreszins, 4,30 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 23.199,48 €, mtl. Rate 276,18 €, Qlick
In bestimmten Situationen kann ein Kredit das Leben erleichtern. Sie überbrücken damit einen kurzfristigen finanziellen Engpass oder nutzen den Kredit zur Anschaffung von Gebrauchsgütern.
Denkbar ist auch die Umschuldung, bei der Sie mehrere Zahlungsverpflichtungen zusammenfassen. Damit können Sie auch einen überzogenen Dispokredit ausgleichen. Beim Kauf einer Immobilie ist der Kredit häufig Teil der Finanzierung. Vor der Kreditaufnahme ist ein Kreditvergleich wichtig. Dabei informieren Sie sich bei mehreren Banken – auch online – gründlich über die Bedingungen, die Höhe der Zinsen und die Laufzeit. So sind Sie in der Lage, den für Sie günstigsten Kredit zu finden.
Unsere Tipp:
Online einen Kredit beantragen
Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, gibt es mehrere Anlaufstellen. Infrage kommt beispielsweise Ihre Hausbank, das ist die Bank, bei der Sie Ihr Giro- und Gehaltskonto haben. Des Weiteren können Sie sich bei allen Banken und Kreditinstituten an Ihrem Wohnort erkundigen.
Noch viel mehr Möglichkeiten bietet Ihnen das Internet. Auf einen Blick sehen Sie die exakten Konditionen für die Kreditvergabe. Zinsen, monatliche Raten und Laufzeit können Sie sich online bereits im Vorfeld berechnen lassen. Webseiten, die auf Kreditvergleiche spezialisiert sind, stellen die Bedingungen der einzelnen Banken übersichtlich dar. Online können Sie sich aber nicht nur umfassend informieren, sondern auch einen Kredit beantragen. Diese Art der Kreditaufnahme ist für Kleinkredite und Anschaffungsdarlehen mittlerweile sehr gebräuchlich. Sie stellen dabei den Kreditantrag über ein Online-Formular, in dem Sie Ihre persönlichen Daten und Ihren Kreditwunsch angeben.
Für die Genehmigung des Kredites sind – wie im örtlichen Bankgeschäft – einige Unterlagen notwendig. Sie müssen beispielsweise Ihr monatliches Einkommen nachweisen. Außerdem ist es erforderlich, dass Sie Ihre persönliche Identität nachweisen. Dazu dient das PostIdent-Verfahren (seit neuem ist auch Web-Ident möglich, z.B. beim Girokonto eröffnen), bei dem Sie mit Ihrem Personalausweis und den angeforderten Unterlagen zu einer Postfiliale gehen. Die Mitarbeiter der Postniederlassung sind autorisiert, Ihre Identität zu prüfen und daraufhin Ihre Dokumente an das Kreditinstitut zu senden.
Zinsen und Konditionen vergleichen
Ganz gleich, für welchen Weg Sie sich entscheiden: Die Zinsen und Konditionen sollten Sie immer bis ins Detail vergleichen. Diese Faktoren können bei der Beurteilung, welcher Kredit für Sie der günstigste ist, ausschlaggebend sein:
Die Höhe der Zinsen ist von der Kreditsumme, der Laufzeit und der Bonität abhängig.
Dafür ist der Betrag maßgeblich, den Sie monatlich – ohne große Einschränkung – für die Rückzahlung des Kredits aufbringen können.
Bei manchen Kreditinstituten ist ein Disagio gebräuchlich. Das Disagio ist ein Abschlag, der bei der Auszahlung eines Kredits vereinbart werden kann. Man versteht darunter die Differenz zwischen dem Auszahlungsbetrag und dem vollen Kreditwert. Ein Disagio gilt als „vorausbezahlter Zins“, der in der Regel zu einem niedrigeren Nominalzins führt.
Achtung, Bearbeitungsgebühren für Privatkredite sind seit dem jüngsten Urteil des BGH nicht mehr zulässig! (Bearbeitungsgebühren für bereits gezahlte Kredite zurückfordern.)
Diese Vereinbarung ist für Sie als Kreditnehmer besonders wichtig. Es kann zum Beispiel der Fall eintreten, dass Sie vor Ende der Laufzeit über eine größere Summe verfügen.
Mögliche Gründe sind die Fälligkeit einer Lebensversicherung oder eines Sparvertrags, aber auch eine Erbschaft oder ein Lottogewinn. In diesem Fall muss es möglich sein, dass Sie den Kredit in einer Summe zurückbezahlen, ohne dass hohe Kosten auf Sie zukommen.
Bei der vorzeitigen Ablösung eines Immobiliendarlehens ist eine Vorfälligkeitsentschädigung üblich, das heißt, Sie müssen die Bank für die entgangenen Zinsen entschädigen. Bei Kleinkrediten, Privatdarlehen und Anschaffungsdarlehen oder Überbrückungskrediten sollte dagegen eine vorzeitige Rückzahlung ohne finanzielle Nachteile möglich sein. Achten Sie beim Kreditvergleich auf alle oben genannten Kriterien.
Ein weiterer wichtiger Punkt:
Einige Banken bieten Ihnen zugleich mit dem Kreditvertrag eine Versicherung an, die eventuelle Zahlungsausfälle abdecken soll. Damit können Sie für die Ereignisse Todesfall, Krankheit und Arbeitslosigkeit vorsorgen.
Was bedeutet "bonitätsunabhängig"?
Unter dem Begriff „Bonität“ versteht man Ihre Kreditwürdigkeit. Die Banken erkundigen sich vor der Zusage für einen Kredit nach Ihrer Zahlungsmoral. Das bekannteste Auskunftsinstitut ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Bei der Schufa sind Vorkommnisse aus der Vergangenheit gemeldet, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Unter anderem können dies Mahnbescheide und eidesstattliche Versicherungen sein.
Rückstände bei Ratenzahlungen, die zu gerichtlichem Einschreiten führen, und uneinbringliche Altkredite sind ebenfalls bei der Schufa gemeldet. Zur Beurteilung und Beeinflussung Ihrer Bonität kann jedoch auch bereits eine Kreditanfrage beitragen. Die Schufa muss nicht nur den Banken Auskunft erteilen, sondern auf Antrag auch Ihnen selbst. Neben der Schufa sind noch weitere Institute in diesem Bereich tätig.
Für Sie als Kreditnehmer bedeutet dies: Mit einer lupenreinen Schufa sind Sie voll und ganz bonitätsfähig. Etliche Banken machen die Höhe der Zinsen von der Auskunft abhängig. Diese Zinsen sind bonitätsabhängig. Im Gegensatz dazu gelten die Konditionen als bonitätsunabhängig, wenn die Bedingungen für alle Kreditnehmer gleich sind. Trotzdem wird sich jede Bank vor der Kreditvergabe über die Zahlungsmoral und eventuelle negative Einträge aus der Vergangenheit informieren.
Wie hoch darf die Kreditsumme sein?
Sie haben detaillierte Vorstellungen, wie hoch Ihr Kredit sein soll. Ob diese Summe tatsächlich die ideale Kreditsumme ist, können Sie am besten mit einer gründlichen Bestandsaufnahme Ihrer Einnahmen und Ausgaben herausfinden. Zählen Sie Ihre gesamten Einnahmen zusammen – also Ihr Gehalt und alle anderen Einkünfte, zum Beispiel Unterhaltszahlungen, Mieteinnahmen, regelmäßige finanzielle Zuwendungen aus der Familie. Genauso verfahren Sie mit allen Ausgaben, von der Miete über die monatlichen Abbuchungen bis hin zu den Lebenshaltungskosten.
Jetzt kommt eine weitere Ausgabe dazu: Ihre Kreditrate. Kalkulieren Sie nicht zu knapp! Sie zahlen den Kredit mit einem wesentlich besseren Gefühl zurück, wenn Sie ihr Budget nicht bis auf den letzten Cent ausreizen, sondern noch einen kleinen Spielraum haben. Denken Sie auch in kritischen Situationen daran, dass ein kleiner monatlicher Sparbeitrag im Notfall sehr sinnvoll sein kann. Bedenken Sie, dass die Höhe der monatlichen Raten nicht nur vom Zinssatz, sondern auch von der Laufzeit abhängt. Im Zweifelsfall entscheiden Sie sich lieber für eine längere Laufzeit und niedrigere Raten als umgekehrt!
Ist ein höherer Kredit sinnvoll?
Wenn Sie über eine Kreditaufnahme nachdenken, kann eine Kreditsumme, die über Ihrem tatsächlichen Bedarf liegt, unter gewissen Umständen sinnvoll sein. Entscheidend ist in jedem Fall, dass sich die einzelnen Faktoren die Waage halten. Kreditsumme, Laufzeit und Höhe der Raten sollten für Sie überschaubar sein. Hier kommen Ihre ganz persönlichen Vorstellungen ins Spiel.
Möchten Sie Ihren Kredit möglichst schnell zurückzahlen und sind Sie dafür bereit, sich stark einzuschränken? Oder setzen Sie lieber auf niedrige Raten und eine lange Laufzeit, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können?
Ein Kreditvergleich zeigt Ihnen die verschiedenen Varianten. So können Sie unterschiedliche Versionen durchrechnen und sich dann für einen Kredit entscheiden, der Ihrem Lebensstil und Ihrer Persönlichkeit entspricht.
Wann wird ein Onlinekredit ausbezahlt?
Dafür gibt es von Onlinebank zu Onlinebank natürlich Unterschiede. Über die Kreditzusage entscheiden die meisten Banken jedoch recht schnell. Wenn Ihre vollständigen Unterlagen und Ihre Einkommensnachweise der Bank vorliegen, werden die Kredite meist umgehend oder innerhalb weniger Tage ausbezahlt.
Der günstigste Kredit - gesucht und gefunden!
Die Fülle an Kreditangeboten wird mit einem soliden und zuverlässigen Kreditvergleich überschaubar. Damit finden Sie sich im Kreditdschungel gut zurecht. Erstellen Sie sich Ihre individuelle Fragen- und Checkliste, was für Sie bei einer Kreditaufnahme besonders wichtig ist.
Sind Policendarlehen eine Alternative?
Bei einem Policendarlehen handelt es sich um einen Kredit, bei dem der Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung als Sicherheit für die kreditgewährende Bank dient. Wenn Sie also im Besitz einer Lebensversicherung mit einem ausreichend hohen Rückkaufswert sind, kann das Policendarlehen eine interessante Alternative sein.
Ihr Vorteil liegt vor allem darin, dass bei dieser Kreditform auf die Prüfung der Bonität und der Schufa-Einträge verzichtet wird. Außerdem sind die Zinssätze bei Policendarlehen in der Regel niedriger als bei anderen Verbraucherkrediten. Trotzdem können die tatsächlichen Konditionen stark voneinander abweichen, weshalb sich auch hier ein Kreditvergleich dringend empfiehlt.
Für diese Darlehensform sind kapitalgedeckte und fondsgebundene Lebensversicherungen geeignet. Als Kreditgeber kann die Versicherung selbst auftreten. Es haben sich jedoch auch einige Kreditinstitute auf die Vergabe von Policendarlehen spezialisiert. Wenn Sie sich für einen solchen Kredit interessieren, prüfen Sie vor der Beantragung alle wesentlichen Faktoren, die auch bei einem herkömmlichen Kredit für Ihre Entscheidung wichtig sind.
Kredite und Kreditvergleich ohne Schufa
Der Kredit ohne Schufa ist für alle Personen interessant, die in der Vergangenheit negative Einträge in der Auskunftei hinnehmen mussten. Das ist kein Makel – es gibt zahlreiche Lebensumstände, die objektiv betrachtet zu einer schlechteren Bonität führen.
Für Sie als Kreditnehmer ist wichtig, dass Sie trotzdem einen Kredit erhalten. Mit einem Darlehen, das auf soliden Beinen steht, können Sie Ihre finanziellen Verhältnisse wieder ordnen oder sich eine dringend notwendige Anschaffung leisten. Wenn Sie über ein gesichertes Einkommen verfügen oder andere Sicherheiten vorweisen können, zum Beispiel eine Lebensversicherung, stellt die Kreditaufnahme normalerweise keine Schwierigkeit dar.
Ein Kreditvergleich ohne Schufa zeigt Ihnen, welche Banken auf die Auskunft von der Schufa verzichten. Somit erhalten Sie einen Kredit ohne Schufa, der zwar mit einem höheren Zinsniveau ausgestattet ist, Ihnen jedoch wieder finanziellen Spielraum gibt. Eine seriöse und diskrete Kreditgewährung ohne Schufa bieten zahlreiche Banken an. Sie können sich online mittels Kreditvergleich über die Konditionen informieren und – ebenfalls online – zunächst eine unverbindliche und kostenlose Anfrage stellen. Die vorläufige Kreditzusage erhalten Sie bereits nach einer sehr kurzen Bearbeitungszeit.
Dann stellen Sie Ihre Unterlagen zusammen und reichen diese zusammen mit dem offiziellen Kreditantrag ein. Nun steht einem positiven Kreditbescheid nichts mehr im Wege.
